해외주식에서 QQQ를 직투하시는 분이 많으신데요. QQQ 직투, 국내상장 미국나스닥 100 5년, 10년 수익률 비교(세금포함)를 통해 어떻게 투자하는 것이 좋은지 살펴 보겠습니다. 끝까지 잘 읽어 보시고 좋은 투자 하시길 바랍니다.
나스닥에 투자할 수 있는 방법
나스닥에 투자할 수 있는 방법은 두 가지입니다. 하나는 해외 주식에서 QQQ를 직접 구매하는 것과, 다른 하나는 국내에 상장 된 나스닥100 ETF를 구매하는 것입니다. 예를 들면 KODEX나스닥 100, ACE나스닥 100, TIGER나스닥 100 등이 있습니다.
각각의 장단점이 있는데요. 먼저 해외 직투의 경우 년 수익의 250만원까지 비과세가 된다는 점과, 단점으로는 환전을 해야 하고 250만원 초과 수익에 대해서는 22% 양도소득세가 발생한다는 점입니다. 22% 세금은 최대의 약점이죠. 참고로 배당 소득세는 15.0%입니다.
국내상장 미국나스닥 100에 투자하는 경우는 원화로 직접 투자할 수 있다는 장점이 있으며 매매 차익과, 배당 모두 15.4%로 동일합니다.
QQQ와 국내상장 미국나스닥 100의 수익률을 비교해 보면 QQQ가 조금 더 앞서는 것을 알 수 있습니다.
최근 1년 YTD 기준 3% 이상이 차이가 나 QQQ가 수익률에서 좀 더 우수합니다. 역시 해외 직투가 최선인가?라고 생각할 수 있는데요
‘ISA’나 ‘연금저축계좌’와 같은 절세계좌를 활용해서도 수익률이 좋은지 확인 해 보겠습니다.
QQQ 직투, 국내상장 미국나스닥100 수익률 비교 (세금 비교)
QQQ나 국내상장 미국나스닥100이나 언젠가 매도하여 수익 실현하는 날이 올텐데요. 여기서 최종 나에게 들어오는 돈은 세금을 제외한 후 들어오는 돈입니다. 따라서 세금을 제외한 후 최종 금액이 얼마인지 계산해 보아야 합니다.
QQQ 최근 10년 평균 수익률인 16% 적용하고, 국내상장 미국나스닥100은 그보다 낮은 14% 적용하겠습니다. 이러한 조건으로 1,000만원 투자했을 시 5년후, 10년 후 최종 나에게 들어오게 되는 돈은 얼마일까요?
(* 수익률은 매년 다를 수 있습니다. 참고만 하시길 바랍니다.)
5년 후 예상 수익 및 세금 비교
| 구분 | 5년 후 자산 | 내야하는 세금 | 최종 수익 | 비고 |
| QQQ | 21,003,416원 | 1,870,751원 | 19,132,665원 | 250만원까지 비과세/이후22% |
| 국내일반계좌 | 19,240,000원 | 1,424,547원 | 17,829,599원 | 15% |
| ISA | 19,240,000원 | 717,000원 | 18,536,986원 | 200만원 비과세 초과분9.9% |
| 연금저축계좌 | 19,240,000원 | 508,000원 | 18,744,168원 | 55세이후 연금 소득세 5.5% |
투자 금액 1,000만원, 년5년 후 최종 수익률은
⓵ 해외 직투, ⓶ 연금저축계좌, ⓷ ISA, ⓸ 국내일반계좌 순입니다.
원금의 거의 2배가 되네요.
이번에는 기간을 10년으로 늘려 보겠습니다.
10년 후 예상 수익 및 세금 비교
| 구분 | 10년 후 자산 | 내야하는 세금 | 최종 수익 | 비고 |
| QQQ | 4,410만 원 | 695만 원 | 3,715만 원 | 250만원까지 비과세/이후22% |
| 국내일반계좌 | 3,708만 원 | 417만 원 | 3,291만 원 | 15% |
| ISA | 3,708만 원 | 248만 | 3,460만 원 | 200만원 비과세 초과분9.9% |
| 연금저축계좌 | 3,708만 원 | 149만 | 3,559만 원 | 55세이후 연금소득세 5.5% |
역시 마찬가지로 ⓵ 해외 직투, ⓶ 연금저축계좌, ⓷ ISA, ⓸ 국내 일반계좌 순입니다.
원금의 거의 4배가 되네요. 역시 복리의 힘입니다. 장기투자 해야 할 이유이기도 하고요.
국내상장 미국나스닥100의 경우 절세 계좌의 혜택을 받아도 QQQ의 수익률 넘어서지는 못하는 것을 확인할 수 있었습니다.
QQQ 직투, 국내상장 미국나스닥100 최종 수익률(세금비교) 결론
지금까지 QQQ 직투와 국내상장 미국나스닥100 최종 수익률을 비교해 보았는데요.
물론 QQQ 직투와 국내상장 미국나스닥100의 수익률이 동일하다는 전제 하에서는 국내상장 미국나스닥 100 ETF를 절세 계좌에서 운용하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
그러나 수익률이 1~2%만 차이가 나도 최종 수익률에 더 큰 영향을 준다는 것을 확인 할 수 있습니다.
이러한 결론은 QQQ의 수익률이 1~2% 높다는 가정에서 나온 결과이며. 환율, 환전, 여러가지 복합적인 요소를 고려하면 각각의 수익률은 조금씩 차이가 날 수 있습니다.
또한 지금처럼 환율이 높은 경우는 국내상장 미국나스닥100 수익이 QQQ 직투 보다 더 높습니다.
따라서 절대적이며 고정적인 것이 아님을 참고해 주시길 바랍니다.
저는 이러한 비교를 통해 미국 직투를 통해 QQQM에 50%를 투자하고 나머지는 절세계좌를 활용할 계획입니다.
여러분들도 참고하셔서 좋은 투자하시길 바랍니다. 긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.
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