kodex 미국배당커버드콜 액티브 ETF에 대한 관심이 많습니다. 배당과 성장을 한번에 챙길 수 있는 좋은 상품인데요. 이번 포스팅에서는 kodex 미국배당커버드콜 액티브를 어떻게 투자하면 좋은지 함께 살펴 봅니다.
1. kodex 미국배당커버드콜 액티브
kodex 미국배당커버드콜 액티브는 미국 우량 배당 성장주에 투자하고, 옵션 프리미엄을 통해 월 배당을 지급하는 ETF입니다.
보유 비중 TOP 10을 보면 S&P 500(33.8%), DIVO(14.2%)로 상위 1,2위가 무려 절반을 차지하고 나머지는 우량주로 채워져 있습니다. 매우 안정적이고 튼튼한 ETF라고 할 수 있습니다.
1년 토탈리턴(수익률)을 살펴보면 주가 수익 +8.6%, 배당 수익 +8.7% 로 총 17.4%의 수익을 보여 주고 있습니다. 최근 S&P 500 1년 수익률이 20.37%입니다.
S&P 500와 비교해 볼때 수익률이 낮은 것은 사실이지만 당장의 현금 흐름이 필요한 분들에게는 매우 적합한 ETF라고 할 수 있습니다.
출시일부터 지금까지 매우 안정적으로 주가가 우 상향하고 좋은 수익을 보여 주고 있습니다.
수수료는 운용 보수 0.19%+ 기타비용 0.26%로 실 부담은 총 0.45%입니다.
kodex 미국배당커버드콜 액티브 ETF가 높은 배당을 실시 할 수 있는 이유는 ETF 이름에도 나와 있지만 옵션을 판매하여 수익을 창출하기 때문입니다. 이것을 옵션 프리미엄이라고 부릅니다.
커버드콜 상품에 대해서 부정적으로 보는 분들도 계시는데요. 물론 1세대 커버드콜 상품은 제 살을 깎아서 배당을 실시했기 때문에 주가는 천천히 우하향하였습니다.
그러나 kodex 미국배당커버드콜 액티브의 경우 시장 상황과 옵션 전략을 적극적으로 운용하는 액티브 ETF으로 배당과 자본 수익을 동시에 추구할 수 있는 전략을 사용합니다. 최근에 나오는 커버드콜 상품 대부분이 여기에 해당됩니다.
저는 kodex 미국배당커버드콜 액티브 매우 좋게 보고 있으며 포트폴리오에 비중 있게 매수 중입니다.
2. kodex 미국배당커버드콜 액티브 어떻게 투자해야 할까?
kodex 미국배당커버드콜 액티브를 투자하는 방법은 크게 3가지입니다.
⓵ 일반계좌
⓶ ISA
⓷ 연금저축계좌(또는 IRP)
우선 kodex 미국배당커버드콜 액티브는 미국 지수 및 주식을 추종하기 때문에 매매 차익과 배당에 대해서 각각 15.4% 배당소득세를 납부해야 합니다.
만약 주가가 올라 매매 차익을 통해 100만원의 수익을 올리면 여기서 15.4%의 세금을 내야 합니다.
또한 매월 분배되는 배당금에도 월 15.4%에 대한 배당소득세를 내야 합니다.
뿐만 아니라, 국내상장 해외 ETF의 경우 매매 차익과 배당 소득 모두 배당소득세로 과세하는데, 배당소득의 경우 손익통산이 안되 손실이 나도 다른 이익과 합쳐서 절세가 불가능합니다.
따라서 kodex 미국배당커버드콜 액티브를 일반계좌에서 운용하는 것은 손해입니다.
kodex 미국배당커버드콜 액티브의 수익률을 극대화 할 수 있는 계좌는 ISA와 연금저축계좌(또는 IRP)입니다.
왜 그런지 아래서 살펴보겠습니다.
3. kodex 미국배당커버드콜 액티브를 ISA 또는 연금저축계좌에 투자해야 하는 이유
ISA (개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)는 이 계좌 하나로 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 관리할 수 있습니다.
최대 장점 매년 200만원(서민형의 경우 최대 400만원)까지 매매차익이나, 배당금에 대한 세금이 없으며, 200만원 초과(서민형의 경우 400만원)인 경우 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
서민형은 년 총급여가 5,000만원 이하인 분이 만들 수 있습니다.
예를 들어 올해 190만원의 매매차익과 배당금이 발생했다면 전액 비과세입니다.
300만원의 수익(매매차익+배당금)이 생겼다면 200만원 비과세, 100만원은 9.9%로 분리과세가 됩니다.
이러한 혜택으로 kodex 미국배당커버드콜 액티브는 ISA 계좌에서 운용해야 합니다.
ISA 계좌는 1년 최대 납입한도가 연 2,000만원입니다.
kodex 미국배당커버드콜 액티브는 또한 연금저축계좌(또는 IRP)에서 투자해도 좋습니다.
연금저축계좌의 장점은 55세까지 과세가 이연되고, 55세부터 5.5% 저율과세가 되는데요.
이러한 장점으로 받은 배당을 그대로 재투자하여 복리효과를 극대로 누릴 수 있습니다.
퇴직연금인 IRP도 동일한 혜택을 제공하니, IRP 계좌에서 운용해도 상관없습니다.
연금저축계좌나, IRP에서 투자시 최대 단점은 55세까지 돈이 묶인다는 점입니다.
(물론 불가피한 상황에서 해지할 수 있으나, 받은 세금공제 혜택은 사라집니다)
연금저축계좌나 IRP의 경우 계좌 신설 후 5년이 지나야 하고 계좌의 자산은 55세부터 최소 10년동안 연금으로 분할해서 받아야 합니다.
따라서 자산을 단기적으로 운용하는 분들에게는 연금계좌가 적합하지 않습니다.
4. kodex 미국배당커버드콜 액티브 결론
저는 kodex 미국배당커버드콜 액티브 ETF를 ISA계좌와 연금저축계좌에서 운용중입니다.
특히 저처럼 미래적 관점에서 연금수익을 기대하는 분들은 kodex 미국배당커버드콜 액티브 ETF를 연금저축계좌좌에서 운용하는 것이 좋습니다.
예를 들어 1억의 돈으로 kodex 미국배당커버드콜 액티브를 연금저축계좌에서 운용하여 받은 배당금을 재투자한 다는 가정하면, 산술적으로 10년 뒤 자산은 2억 4000만원 정도가 됩니다.
그리고 받게 되는 배당금은 년 2300만원으로 월 약 200만원 가량의 배당금을 받게 됩니다.
일반 지수를 투자할 경우는 해당 자산을 판매에서 연금 자원을 마련해야 하는데, kodex 미국배당커버드콜 액티브는 월 배당을 만들어내니, 원금을 건들지 않고도 배당금을 받을 수 있습니다.
여기에 더해 5.5의 저율과세와, 분리과세는 큰 매력이 아닐 수 없습니다.
뿐만 아니라 kodex 미국배당커버드콜 액티브의 안정성과 수익성 두 마리의 토끼를 잡은 우수한 ETF라고 할 수 있습니다.
따라서 저처럼 안정적이고 좋은 수익, 그리고 미래적 관점에서 연금 배당을 생각하시는 분들에게
kodex 미국배당커버드콜 액티브 + 연금저축계좌 조합은 매우 훌륭하다고 볼 수 있습니다.
지금까지 kodex 미국배당커버드콜 액티브에 대해서 알아보았습니다. 성공 투자 하시길 바랍니다. 감사합니다.
✅ 함께 보면 좋은 글
언제 주식을 사야 배당을 받을 수 있는가? (배당기준일, 배당락일, 배당지급일 알아보기)