대출이자 줄이는 현실적인 방법 3가지

금리가 높은 시기의 대출이자 발생은 가계에 큰 부담이 될 수 밖에 없습니다. 저금리에 대출을 시행하였다가 금리가 높아지면서 고생하는 분들이 적지 않은데요. 이번 포스팅에서는 대출이자 줄이는 현실적인 방법 3가지를 알려 드리려고 합니다.

0.1%만 줄여도 대출 금액에 따라 적게는 몇천 원에서 부터 많게는 몇십만 원의 이자를 줄일 수 있으니 알아보시고 실행하시길 바랍니다.

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대출이자 줄이는 방법 첫번째 – 금리인하요구권

대출이자 줄이는 방법 첫번째는 금리인하요구권을 활용하는 것입니다. 금리인하요구권이란 말 그대로 대출실행기관에 이자 금리 인하를 요구하는 것입니다.

승진, 급여 또는 연소득 상승, 재산 증가, 신용등급 상승 등 본인의 신용 상태가 개선됐다고 판단되는 경우 돈을 빌린 금융회사에 금리인하를 요구하여 대출이자를 줄일 수 있습니다.

40대 직장인 A씨는 은행에서 3,500만 원 대출을 실행하였습니다. 그러다가 연말 성과급으로 1000만 원을 받고 은행에 대출인하요구권을 신청했습니다. 은행에서 요구하는 서류를 제출하고 1주일을 기다린 A씨는 4.6% 대출 금리를 0.4% 낮출 수 있었습니다.

금리인하요구권 신청 대상

금리인하요구권을 신청하기 위해서는 현재 상환 능력이 개선되었다는 것을 입증해야 합니다.

예를 들면 이미 언급한 바와 같이 승진, 연소득 상승, 재산 증가, 신용등급 상승, 부채 감소 등 객관적으로 증명할 수 있는 자료가 필요합니다. 개인신용등급 점수만 잘 관리해도 금리인하요구권을 신청할 수 있으니 이점 참고 바랍니다.

금리인하요구권 신청 방법

금리인하요구권 신청 방법은 크게 2가지입니다.

영업점 방문 또는 비대면으로 가능합니다. 영업점 방문의 경우 대출 담당 창구에 가서 금리인하요구권 상담을 받을 수 있습니다.

비대면으로도 가능합니다. 대출을 실행한 금융기관 홈페이지, 또는 어플을 통해 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 금리인하요구권 페이지를 찾을 수 없는 경우 해당 은행에 전화로 문의하여 안내 받으시길 바랍니다.

대출이자 줄이는 방법 두번째 – 대출 갈아타기

대출 갈아타기는 이자비용발생을 줄일 수 있는 대표적인 방법입니다. 대출금리가 높은 은행에서, 대출금리가 조금이라도 낮은 은행으로 갈아타는 것입니다.

회사별 금융상품을 비교하면 더 낮은 대출금리 상품을 찾을 수 있습니다. 대출금리 0.1%가 작다고 생각할 수도 있지만, 금액이 크거나, 대출기간이 길다면 0.1%의 차이도 결코 무시할 수 없습니다.

대출이자 비교 방법

내 대출금리가 높은지 낮은지 알아보는 방법에는 각 은행별 홈페이지, 또는 카카오, 토스, K-bank와 같은 인터넷 은행을 통해 확인할 수 있으며 온라인 대출전문 회사(핀다, OK 저축은행, 랜딧, 사이다뱅크) 등 대출비교 사이트 등을 통해서도 대출금리를 쉽게 비교할 수 있습니다.

또한 아래 “은행연합회 소비자 포털”에서도 각 은행사별 대출금리를 비교할 수 있습니다.

대출금리비교하기

대출이자 줄이는 방법 세번째 – 금리상한형주택담보대출 특약

금리상한형주택담보대출은 주택을 담보로 금융기관에 돈을 빌리지만 시장금리가 급등하더라도 연간 대출 금리 최대 상승폭을 제한해 변동금리에 따른 이자 발생 비용을 줄여주는 제도입니다.

쉽게 이야기해 금리상승폭이 일정부분 제한되어 있는 상품을 말합니다. 연간 금리상승폭이 제한되어 있기 때문에 기준금리 급등 시에도 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 대출이자가 저렴하다고 볼 수 있습니다.

예를 들어 기준금리 4.0%, 가산금리 1.5% 6개월 변동주기로 5.5%의 주택담보대출을 이용한 경우, 변동주기인 6개월이 지난 시점에서 기준금리가 4.0%에서 5.0% 상승한다면 총 6.5% 이자가 발생합니다.

그러나 상한금리형주택담보대출 상품에 가입하게 되면 금리상승폭이 제한되어 기준금리 5.0%는 4.85%으로 적용되고 4.85%(기준금리) + 1.5%(가산금리) 등 총 6.35%의 대출금리가 적용됩니다.

금리상한형주택담보대출 신청 대상은 주택 (여기서 주택이란 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택, 다중주택, 다가구주택을 말하며 오피스텔, 상가 등은 제외됩니다)을 소유한 사람으로서 기존 주택담보대출을 실행한 사람이나, 신규 신청을 원하는 사람이 가입 대상이 됩니다.

주의할 점은 기업자금대출 법인 개인사업자는 이용이 불가하며, 개인 가계자금대출만 가능합니다.

금리상한형주택담보대출 가입방법

금리상한형주택담보대출은 각 은행사 별로 상품을 판매하고 있습니다. 따라서 각 은행사에 상담 및 신청할 수 있습니다.

지금까지 대출이자 줄이는 방법 3가지에 대해서 알아보았습니다. 다시 말씀 드리지만 0.1%의 차이도 결코 작지 않습니다. 내가 실행할 수 있는 방법을 알아보시고 대출이자를 조금이라도 줄여 보시길 바랍니다.

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