대출 상품을 알아보다보면 “신용점수”가 필요합니다. 신용점수 평가 기관으로는 대표적으로 KCB와 NICE가 있습니다. 이번 포스팅에서는 ‘내신용점수조회‘ 방법, ‘신용점수 등급표‘, ‘신용점수 올리기’ 방법을 소개합니다
신용점수란
신용점수란 개인의 신용도를 측정하는 지표입니다. 개인의 직업, 자산, 대출 현황 등을 고려하여 신용도를 점수로 나타낸 것입니다.
신용평가 기관
신용평가 기관에는 대표적으로 ‘KCB와 NICE’가 있습니다.
금융기관은 이 두 기관에서 제공하는 개인 신용점수를 근거로 대출 실행 및 카드를 발급해 주기 때문에 두 곳 모두의 신용점수를 관리해 주는 것이 좋습니다.
신용평가 항목 및 가중치
두 신용 평가기관은 아래와 같은 항목 및 가중치로 개인의 신용을 평가합니다.
| 항목 | KCB | NICE |
| 상환이력 정보 | 21% | 30.6% |
| 신용거래 형태 | 38% | 29.7% |
| 부채 수준 | 24% | 26.4% |
| 신용거래 기간 | 9% | 13.3% |
개인 신용을 평가하는 항목은 크게 4가지로 두 기관 모두 동일합니다. 다만 평가 가중치는 기관마다 다릅니다. KCB의 경우 신용거래를, NICE는 상환 이력정보에 평가 가중치가 큽니다.
평가 가중치는 년도별로 조금씩 바뀌는 점 참고하시길 바랍니다.
신용점수 등급표
이전에는 개인신용을 등급으로 표기하였습니다. 그러나 등급제는 21년도에 폐지되고, 신용 점수제가 도입되었습니다.
그렇다면 개인 신용점수 최소점수와 최고 점수는 어떻게 될까요?
신용점수는 1점부터 1,000점까지 있고, 1000점에 가까울 수록 신용이 높다고 평가됩니다.
아래는 KCB와 NICE 개인 신용점수 등급표입니다.
| 등급(구분) | KCB (올크레딧) | NICE (나이스) |
| 1 | 942점-1000점 | 900-1000점 |
| 2 | 891점-941점 | 870점-899점 |
| 3 | 832점-890점 | 540점-869점 |
| 4 | 768점-831점 | 805점-839점 |
| 5 | 698점-767점 | 750점-804점 |
| 6 | 630점-697점 | 665점-749점 |
| 7 | 530점-629점 | 600점-664점 |
| 8 | 454점-529점 | 515점-599점 |
| 9 | 335점-453점 | 445점-514점 |
| 10 | 0-334점 | 0점-444점 |
개인 신용점수 높이는 5가지 방법
개인 신용점수를 높이면 대출 실행이 쉽고 대출 이자가 줄었다는 장점이 있습니다. 따라서 신용점수는 평소에 관리해 주는 것이 좋습니다.
아래는 개인 신용점수 높이는 5가지 방법입니다
- 여러개의 분산된 대출건을 하나로 통합 관리
- 공과금을 (통신료, 보험, 관리비 등) 성실 납부
- 대출 시 이자 연체 방지
- 신용카드 및 체크카드 오래 사용 (주기적으로 바꾸는 것은 도움이 안됨)
- 여러개의 카드 사용보다는 1~2개의 주력카드 사용
위에서 보신바와 같이 대출을 실행해서 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 오히려 대출 실행 후 대출이자를 성실 납부하면 개인신용평가를 높이는데 도움이 됩니다.
또한 소규모의 대출을 자주 받는 것은 개인 신용점수에 도움을 주지 못합니다. 상환능력이 부족하여 대출을 실행한다고 판단되기 때문입니다.
따라서 소규모 대출을 여러번 실행하는 것보다도는 차라리 큰 금액을 한번에 받는 편이 좋습니다.
뿐만 아니라 최근 토스, 네이버페이, 카카오페이 등 인터넷 앱 모바일에서 진행하는 “신용점수 올리기”를 실시하면 앱이 거래내역 및 납부 현황을 개인 신용평가 기관에 제출하여 신용점수를 높일 수 있으니 활용해 보시길 바랍니다.
[각 은행별 신용점수 높이는 방법]
- 토스: 앱 하단 우측 전체(≡) → 신용 → ‘신용점수 올리기’ 클릭
- 네이버페이: 앱 상단 우측 ‘≡’ → 내 자산 → 신용점수 → ‘신용점수 올리는 방법 알려드려요’ 클릭
- 카카오페이: 앱 하단 우측 전체(≡) → 자산관리 → 신용관리 → ‘신용점수 올리기’ 클릭
내신용점수조회 방법
끝으로 내신용점수조회 방법을 알아보겠습니다.
나의 신용점수는 ‘나이스지킴이’ 또는 ‘올크레딧’에서 확인이 가능합니다. 그러나 위에서 소개해 드린바와 같이 ‘토스’, ‘네이버페이’, ‘카카오 페이’ 등에서 쉽게 확인이 가능합니다.
하단은 많은 사람들이 사용하는 챌린저 뱅킹을 통한 신용점수 확인 방법입니다.
[내신용점수조회 방법]
- 토스: 앱 하단 우측 전체(≡) → 신용 → ‘내 신용점수’ 클릭
- 네이버페이: 앱 상단 우측 ‘≡’ → 내 자산 → ‘신용점수’ 클릭
- 카카오페이: 앱 하단 우측 전체(≡) → 자산관리 → 신용관리 클릭
토스 내신용점수조회 방법: 앱 하단 우측 전체(≡) → 신용 → ‘내 신용점수’ 클릭
네이버 내신용점수조회 방법: 앱 상단 우측 ‘≡’ → 내 자산 → ‘신용점수’ 클릭
카카오페이 내신용점수조회 방법: 앱 하단 우측 전체(≡) → 자산관리 → 신용관리 클릭
결론
대출을 또다른 형태의 ‘자산’이라고 불립니다. 개인의 신용을 평가하여 대출도 가능하기 때문입니다. 따라서 개인신용점수를 잘 관리하는 것도 매우 중요하다고 볼 수 있습니다.
주기적으로 자신의 신용평가를 확인 및 관리해 주는 것이 좋겠으며, 신용평가를 떨어뜨리는 요소는 배제하는 것이 좋습니다.
앞으로도 유용한 정보를 쉽고 빠르게 전달하겠습니다. – 인포 플러스 –
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